導言
- 掌握【被保險人紓困貸款申請資格】，先確認勞保年資、欠費與舊貸款紀錄是否符合規定。
- 整理【額度、利率與還款方式】，了解最高 10 萬元、3 年期與前 6 個月只繳息的實際安排。
- 確認【申請時間與辦理流程】，避免錯過年度受理期限，也提早準備申請文件。
臨時遇到生活費、家庭支出或年節資金壓力時，不少勞工會查詢「被保險人紓困貸款」，希望透過利率較低、還款期限較長的方式，先度過眼前的經濟難關。
被保險人紓困貸款的正式名稱為「勞工保險被保險人紓困貸款」，是由勞動部勞工保險局辦理，並委託土地銀行受理申請的政策性貸款。
不過，這項貸款並不是全年開放，除了要符合勞保年資等資格，也必須在公告期間內完成申請。
本文將整理申請時間、資格、貸款額度、利率、還款方式及所需文件，也會說明錯過申辦時間後，還有哪些資金安排方向可以評估。
目前不能再申請 115 年度案件。115 年度受理期間已於 2026 年 1 月 2 日結束，逾期不能補件。
下一年度是否開辦及何時開放，仍要以勞保局與土地銀行的新公告為準。
115 年度每位申請人最高可貸新臺幣 10 萬元。
貸款期間為 3 年，前 6 個月按月繳息不還本金，第 7 個月起按月平均攤還本金與利息。
依 115 年度規定，勞保累計年資未滿 15 年不符合申請資格。
年資計算至該年度受理截止日，下一年度若再開辦，計算基準日仍應查看當年度公告。
先前貸款本金與利息都已繳清，才有機會再次申請。
如果舊貸款仍有未清償餘額，就不符合 115 年度資格；即使已繳清，也仍須同時符合其他申請條件。
不是，前 6 個月仍要按月繳交利息。
以借款 10 萬元、年利率 2.165% 的官方試算為例，前 6 個月每月利息約 180 元，第 7 個月起每月本息約 3,427 元。
資格核准並完成簽約、對保後，原則上會在 7 個營業日內撥款。
實際時間仍會受到資料完整度與辦理進度影響，送件本身不代表已經核准。
未清償的貸款本息可能從日後可領取的相關勞保給付中扣減。
申請前應先確認第 7 個月起的月付金能否穩定負擔，避免紓困貸款反而影響未來保險給付與生活安排。
被保險人紓困貸款，也就是一般常說的「勞保紓困貸款」，主要提供給生活有困難、需要資金周轉，且累積一定勞工保險年資的被保險人申請。
這項貸款並不是一般銀行信貸，而是由勞動部勞工保險局提供貸款資金，再委託土地銀行辦理申請、簽約、對保、撥款及還款等相關作業。
申請人不只要有勞保身分，還必須同時符合勞保年資、保費繳納情況及過去借款紀錄等條件。
被保險人紓困貸款是限期辦理的政策性貸款，符合勞保身分不代表一定符合全部申請條件。
115 年度被保險人紓困貸款的受理時間，為民國 114 年 12 月 15 日至 115 年 1 月 2 日，也就是西元 2025 年 12 月 15 日至 2026 年 1 月 2 日。
不同申請方式的開放時段略有差異，申請人必須在期限內完成送件。
115 年度被保險人紓困貸款目前已截止受理，逾期無法補交新的申請案件。
有申辦需求的人，可以等待下一年度是否再次公告開辦。
下一次的申請時間、資格、利率及貸款條件，仍應以勞保局與土地銀行最新公告為準，不能直接認定一定沿用 115 年度規定。
最新年度公告可查看勞保局紓困貸款公告與土地銀行勞保紓困貸款專區。
依照 115 年度規定，申請人必須同時符合四項條件。
只符合其中一項或只有勞保投保身分，仍不能直接提出申請。
即使符合上述條件，已請領勞工保險老年給付、終身無工作能力失能給付，或已向所屬機關請領勞工保險補償金者，仍不能申請。
每位被保險人限申請一次，而且申辦官方被保險人紓困貸款不需要繳交申請費或代辦費。
115 年度被保險人紓困貸款的總額度原則上為新臺幣 200 億元，每位申請人最高可以申請新臺幣 10 萬元。
貸款期間為 3 年，還款安排分成前 6 個月與第 7 個月以後兩個階段。
貸款利率會在每年 1 月及 7 月的第一個營業日，依規定重新公告調整。
截至 2026 年 7 月 1 日，113 年度、114 年度及 115 年度勞保紓困貸款的貸款期間利率仍為年息 2.165%。
最新適用利率可查看勞保局貸款期間利率公告。
以貸款 10 萬元、年利率 2.165% 計算，前 6 個月每月只需要繳交利息，約為 180 元。
從第 7 個月開始，每月平均攤還本金及利息，約為 3,427 元，整體貸款期限為 3 年。
前 6 個月並不是完全不用繳款，仍要按月支付利息並在扣款帳戶保留足夠存款。
115 年度被保險人紓困貸款共有網路、臨櫃與郵寄三種申請方式，申請人只能擇一辦理。
完整流程會先確認年度期間與資格，再進入申請、審核、簽約對保與撥款。
符合土地銀行網路簽約及線上對保資格的人，可在開放期間透過土地銀行被保險人紓困貸款專區填寫資料。
申請人可在線上完成身分驗證、申請、簽約及對保，系統受理後會以電子郵件寄送成功通知。
申請人可填妥申請書並準備相關文件，親自前往土地銀行所屬分行或受委託的金融機構辦理。
申請人可將填妥的申請書及身分證影本，以掛號方式郵寄至土地銀行分行或受委託的金融機構。
郵寄申請通過審核後，仍須攜帶完整文件，親自前往原申請分行辦理簽約、對保及撥款手續。
完成網路申請的人，通常不需要另外準備臨櫃申請文件。
選擇臨櫃或郵寄申請者，則應依照個人是否已有土地銀行帳戶準備資料。
申請年度不同時，文件要求也可能調整，正式送件前仍要重新查看當年度公告。
申請資料送出後，仍須由勞保局審核是否符合資格，並不是送出申請就代表一定會核准。
依土地銀行說明，貸款經勞保局核准，且申請人完成簽約、對保等必要手續後，款項原則上會在 7 個營業日內撥入指定帳戶。
官方被保險人紓困貸款不收申辦費，也不需要委託代辦；遇到先收費、保證核准或要求交帳戶控制資料的說法要特別小心。
115 年度被保險人紓困貸款已於 2026 年 1 月 2 日截止，現在不能再補申請。
如果資金需求不急，可以先確認自己的勞保累計年資、保費欠繳情況，以及先前是否仍有尚未繳清的勞保紓困貸款。
持續留意下一年度公告，才能在重新開放時及早準備資料。
如果目前正面臨房租、生活費、醫療費、家庭支出或其他臨時周轉壓力，也可以向【瓜子小額借款網】諮詢。
專人會依實際資金缺口、收入與還款能力，協助了解其他可評估的資金周轉方向。
【瓜子小額借款網】提供的是其他借款評估與諮詢服務，並非勞保局、土地銀行辦理的官方被保險人紓困貸款。
申請任何替代方案前，都應確認貸款利率、相關費用、還款期數與總還款金額，再決定是否適合自己。
被保險人紓困貸款雖然前 6 個月只需要繳息，但從第 7 個月開始，就要按月攤還本金及利息。
申請前應先確認每個月是否能穩定準備還款金額，不要只看到前期繳款較少，就忽略後續的還款壓力。
不論申請官方被保險人紓困貸款或其他借款方案，都應先整理收入、固定支出及現有負債，確認還款後不會讓生活更加吃緊。
被保險人紓困貸款可以協助符合資格的勞工取得最高 10 萬元資金，並透過前 6 個月只繳利息的方式，減輕剛開始還款時的壓力。
不過，這項貸款有勞保年資、保費繳納及過去借款紀錄等限制，也只有在公告期間內才能申請。
目前 115 年度被保險人紓困貸款已經截止受理。資金需求不急的人，可以先整理資格並等待下一年度公告；如果眼前的生活支出或臨時缺口無法延後，也可以向【瓜子小額借款網】諮詢其他資金安排。
諮詢時應先說明實際需求、收入與每月可負擔金額，並在看懂費用與還款方式後，再選擇適合自己的方案。
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