【2026就學貸款申請攻略】115學年度資格、家庭所得門檻、入口網與申辦流程

導言

準備升大學、研究所或開始新學期，卻一時無法負擔學費與住宿費，可以先確認自己是否符合就學貸款申請資格。就學貸款是政府協助學生完成學業的政策性貸款，不以學生有沒有工作、薪轉或信用卡作為主要申請條件，與一般信用貸款的審核方式不同。

115學年度第1學期，臺灣銀行受理就學貸款對保的時間為2026年8月1日至9月30日，臨櫃對保則自8月3日起辦理。不過，每所學校收件及註冊期限不同，學生仍應以學校公告的日期為準，不能只把9月30日當成最後期限。

本文將一次整理115學年度就學貸款資格、家庭所得門檻、首貸與續貸差異、線上對保條件、可貸項目及文件清單，並透過一則可公開查證的法院案例，說明連帶保證人簽名後所承擔的實際責任。

2026就學貸款申請重點
家庭年所得120萬元以下，原則上可以申請。
家庭年所得超過120萬元，若有至少1名符合條件的兄弟姊妹或子女，仍可申請。
115學年度查調的是學生及相關家庭成員的114年度所得。
同一教育階段第一次申貸，通常必須與保證人前往承貸銀行對保。
續貸生符合條件時，可使用晶片金融卡或手機OTP完成線上申貸。
生活費只有低收入戶、中低收入戶等特定身分可以申貸。
完成銀行對保後，仍要把學校存執聯交回或上傳學校，才算完成申請。

115學年度就學貸款有哪些重要變化？

依教育部最新修正的高級中等以上學校學生就學貸款辦法，115學年度開始適用的新制重點如下：

重要項目	115學年度規定
家庭所得門檻	家庭年所得總額120萬元以下
所得超過120萬元	有兄弟姊妹或子女至少一人符合未成年或在學條件，仍可能申請
所得查調年度	115學年度查調114年度家庭所得
在學期間利息	符合資格者由主管機關全額負擔
申請次數	每學期都要重新申請一次
一般學生還款起算	原則上於學業完成、退伍或教育實習結束後滿2年之次日開始還款
115學年度第1學期臺銀期限	2026年8月1日至9月30日

要特別注意，銀行受理期限不一定等於學校收件期限。部分學校會要求學生提前繳回申請書，因此仍應以各校註冊組、生輔組或就學貸款承辦單位公告為準。

2026就學貸款申請資格是什麼？

申請人原則上必須同時符合學生身分與家庭條件。

一、學生身分資格

申請人應符合以下條件：

• 具有戶籍登記的中華民國國民
• 就讀經主管機關立案的國內公私立學校
• 具有正式學籍
• 原則上就讀具有固定修業年限的高級中等以上學校或進修學校

就學貸款的申請人是學生本人，不是父母或保證人。父母或其他成年人可能需要擔任法定代理人或連帶保證人，但實際借款人仍是學生。

二、家庭年所得資格

只要符合下列其中一種情況，就有機會申請：

1. 家庭年所得總額在120萬元以下。
2. 家庭年所得超過120萬元，但學生有兄弟姊妹或子女至少一人未成年。
3. 家庭年所得超過120萬元，但學生有兄弟姊妹或子女至少一人已成年，且就讀符合規定的國內公私立學校並具有正式學籍。
4. 符合主管機關公告的特殊情況，並經學校認定確有貸款必要。

因此，家庭所得超過120萬元不代表一定不能申請，還要確認家中是否有符合條件的兄弟姊妹或子女。

家庭所得是計算哪些人的收入？

家庭年所得並不是只計算學生本人的薪資，而會依婚姻與家庭狀況決定查調對象。

學生狀況	家庭所得查調範圍
未成年且未婚	學生本人＋法定代理人
已成年且未婚	學生本人＋父母
已婚	學生本人＋配偶
已離婚或配偶死亡	學生本人所得
父母離婚、遺棄或有特殊因素	可檢附證明，由學校個案審查

115學年度申請就學貸款，原則上會查調學生及相關家庭成員的114年度所得資料，包括薪資、利息、股利及其他依法列入所得的項目。

一般情況下，學生申請時不必自行附上家庭所得證明，學校會統一將資料送交教育部，再由財政部財政資訊中心查調。

如果對查調結果有疑義，可以向所在地稅捐稽徵機關申請複查，再將所得資料清單或複查結果交給學校審定。

所得超過120萬元要準備什麼？

家庭所得超過120萬元，但家中有符合條件的兄弟姊妹或子女時，學校可能要求補交：

• 登載詳細記事的戶口名簿
• 3個月內戶籍謄本或其他戶籍資料
• 成年兄弟姊妹或子女的在學證明
• 學校要求的其他佐證資料

如果臨時需要戶籍資料，可以透過內政部戶政司的現戶全戶電子戶籍謄本申辦服務確認線上申請方式。

電子文件是否能直接使用，以及是否需要提供紙本正本，仍應先詢問承貸銀行與學校。

115學年度第1學期什麼時候申請？

以臺灣銀行承貸的學校為例，115學年度第1學期就學貸款申請期間為：

2026年8月1日至2026年9月30日

學生可以先進入臺灣銀行就學貸款入口網，註冊會員並填寫當學期申請資料。

不過，申請前應先確認學校指定的承貸銀行。依學校所在地不同，承貸銀行可能是：

• 臺灣銀行
• 臺北富邦銀行
• 高雄銀行
• 臺灣土地銀行
• 其他經主管機關核可的銀行

不要看到「就學貸款入口網」就直接申請，應先查看學校註冊通知，確認承貸銀行、可貸項目及學校收件日期。

首貸、續貸與線上申貸有什麼不同？

申請方式	適用對象	是否需要到銀行	費用
首次申貸	同一教育階段第一次申請	通常需要本人與相關法定代理人或保證人到場	臨櫃對保費100元
續貸臨櫃對保	同一教育階段第二次以後申請	需要學生本人到銀行	臨櫃對保費100元
線上申貸	符合線上續貸資格者	不需要到銀行	免收線上申貸手續費

什麼情況算是第一次申貸？

高中、大學、專科、技術學院、碩士及博士等，分別視為不同教育階段。

例如，大學期間曾辦過就學貸款，之後升讀碩士，因為已進入新的教育階段，通常仍屬於該教育階段第一次申貸，需要重新簽訂額度借據。

即使教育階段相同，如果就讀學校不同，銀行也可能要求重新簽約，應依承貸銀行規定辦理。

哪些人可以使用線上申貸？

線上申貸主要提供同一學校、同一教育階段的續貸學生使用，通常必須符合：

• 已在同一教育階段完成至少一次簽約與撥貸
• 學校已將申貸資料上傳銀行
• 學生、所得查調對象及保證人的重要資料沒有變更
• 戶籍地沒有變更
• 本次申請項目不包含生活費或海外研修費
• 可使用臺灣銀行晶片金融卡，或已約定的手機門號接收OTP驗證碼

以下情況通常無法使用線上申貸：

• 新生或該教育階段第一次申貸
• 轉學或更換學程後尚未重新簽約
• 保證人、戶籍地或所得查調對象有異動
• 申請生活費
• 申請海外研修費
• 學校未參與該學期線上申貸

因此，續貸不代表一定能線上辦理。如果系統顯示不符合資格，應改採臨櫃對保，避免錯過學校期限。

第一次申請就學貸款要準備哪些文件？

同一教育階段第一次申貸，通常需要準備：

1. 就學貸款申請書／撥款通知書
2. 學生本人國民身分證
3. 法定代理人或連帶保證人的國民身分證
4. 學生及相關家庭成員的印章，或依銀行規定親簽
5. 學校註冊繳費通知單
6. 登載詳細記事的新式戶口名簿，或3個月內的戶籍資料證明
7. 其他由學校或銀行要求的證明文件
8. 臨櫃對保手續費100元

未成年學生的法定代理人與保證人到場方式，會受到父母婚姻狀況、親權安排及監護關係影響，不宜只帶其中一位家長就直接前往。

如果法定代理人或保證人無法親自到場，可能需要準備委託書、印鑑證明或經公證、認證的授權文件，應先向承貸銀行確認。

需要進一步了解連帶保證責任，可以閱讀貸款保證人完整指南。

續貸臨櫃對保要準備哪些文件？

同一教育階段第二次以後申貸，通常需要：

• 學生本人身分證
• 印章或依銀行規定親簽
• 本學期註冊繳費通知單
• 本學期就學貸款撥款通知書
• 前次申貸的學生存執聯
• 生活費、海外研修費或資料異動相關證明
• 臨櫃對保手續費100元

如果連帶保證人發生異動，銀行可能要求新保證人到場並重新簽署相關文件。

就學貸款申請流程：6步驟完成

就學貸款可以貸哪些項目？

依教育部最新就學貸款作業要點，可申請項目如下：

可貸項目	115學年度額度或計算方式
學雜費	該學期實際繳納金額
實習費	該學期實際繳納金額
高級中等學校書籍費	每學期1,600元
專科以上學校書籍費	每學期5,000元
校內住宿費	學校宿舍實際費用
校外住宿費	原則上以校內最高宿舍費的1.5倍為上限
學生團體保險費	該學期實際繳納金額
海外研修費	每年最高44萬元
低收入戶生活費	每學期最高4萬元
中低收入戶生活費	每學期最高2萬元
電腦及網路通訊使用費	該學期實際繳納金額

如果已經取得學雜費減免、助學金或政府補助，就學貸款金額應先扣除補助，只能申請剩餘差額，不能重複申貸。

一般學生可以用學貸借生活費嗎？

不是所有學生都可以申請就學貸款生活費。

生活費貸款原則上適用於：

• 低收入戶學生：每學期最高4萬元
• 中低收入戶學生：每學期最高2萬元
• 其他經主管機關公告，並由學校認定有必要的特殊情況

一般學生即使家庭年所得低於120萬元，也不代表一定能把生活費一起列入貸款。

如果生活費、房租或醫療費出現缺口，也可以先查看教育部的大專校院學生助學措施，或站內整理的政府急難救助與合法資金管道，確認是否有不必償還的補助可申請。

真實案例：就學貸款未還，學生與保證人遭銀行共同追討

司法院公開的臺灣臺北地方法院114年度北簡字第5572號民事判決，涉及一名學生於104年至107年就學期間，向銀行申請4筆就學貸款，貸款金額合計163,300元，並由家人擔任連帶保證人。

因借款人後續沒有依約還款，尚欠銀行143,433元。法院最後判決借款人與連帶保證人應共同清償：

• 積欠本金143,433元
• 契約約定的利息
• 違約金
• 訴訟費用

完整內容可查閱司法院公開的114年度北簡字第5572號判決公告。

這起案例說明，就學貸款仍是需要償還的正式銀行債務。連帶保證人也不只是聯絡人，借款人逾期時，銀行可以依法要求保證人共同清償。

因此，畢業、休學、退學、轉學、服役或地址變更時，都應主動通知承貸銀行，不要因為沒有收到繳款單，就以為可以暫時不用處理。

就學貸款常見失敗原因

只完成銀行對保，沒有交回學校

銀行對保只是流程之一。未在期限內繳回學校存執聯，可能導致申貸資料無法完成。

把銀行期限當成學校期限

臺灣銀行上學期原則上受理至9月30日，但學校可能更早截止。應以學校公告日期為優先。

第一次申貸卻選擇線上申貸

新生、升讀不同教育階段或尚未簽訂額度借據者，通常必須到銀行辦理首次簽約。

申貸資料與戶籍資料不一致

學生、父母、配偶、保證人或戶籍地有變更，都可能影響線上申貸資格。

申請生活費卻沒有低收入戶證明

生活費不是一般學生都能申請，必須具備低收入戶、中低收入戶或其他符合規定的資格。

所得超過120萬元卻未補證明

所得超過門檻，但家中有符合條件的兄弟姊妹或子女時，應依學校通知補交戶籍與在學證明。

可貸金額填寫錯誤

可貸金額應依註冊單與學校核准金額填寫，不能自行提高，也不能重複申請已獲補助的項目。

申請就學貸款要小心哪些詐騙？

就學貸款應透過學校與承貸銀行辦理，不需要找私人代辦。

如果有人聲稱可以：

• 保證提高學貸額度
• 免學校審查直接撥款
• 要求先付保證金或解凍費
• 要求提供網銀密碼或簡訊驗證碼
• 要求交付提款卡或存摺
• 要求將自然人憑證交給代辦
• 以LINE私訊要求操作ATM

都應提高警覺。

合法銀行不會要求學生把提款卡、網路銀行密碼或OTP驗證碼交給陌生人。遇到可疑訊息，可以先查看貸款詐騙常見話術與自保方式，並向學校或承貸銀行查證。

就學期間需要支付利息嗎？

依115年8月1日起施行的新制，符合就學貸款資格者，從貸款日起到還款起算日前一日的利息，原則上由主管機關全額負擔。

一般學生通常在最後教育階段學業完成、服完義務兵役或教育實習結束後，滿2年之次日開始還款；但在職專班、休學、退學、出國或其他特殊狀況，還款起算時間可能不同。

開始還款後的實際利率會隨指標利率及政策調整，應以承貸銀行通知為準。教育部也整理了就學貸款還款與利息說明。

本文以申請流程為主；畢業後的還款、延期、緩繳及提前清償，可延伸閱讀就學貸款還款全攻略。

就學貸款申請常見問題

就學貸款是一學期申請一次嗎？

是。每一學期都必須重新填寫資料並完成申請程序，不是大一辦過一次就能自動延續到畢業。

家庭所得超過120萬元還能申請嗎？

不一定。如果有兄弟姊妹或子女至少一人符合未成年或規定的在學條件，補交相關證明後仍可能申請。

父母收入很高，可以只計算學生收入嗎？

一般不行。已成年且未婚的學生，原則上會合計學生本人與父母的所得。只有父母離婚、遺棄或其他特殊因素，合併計算明顯不公平時，才能檢附資料交由學校個案審查。

第一次申請可以全程線上辦理嗎？

通常不行。同一教育階段第一次申貸者，需要到承貸銀行簽訂額度借據及辦理對保。

線上申貸要付手續費嗎？

符合條件的臺灣銀行線上申貸，目前免收線上申貸手續費；臨櫃對保每筆手續費為100元。

就學貸款可以直接拿到現金嗎？

學雜費、實習費、校內住宿費及保險費等，原則上由銀行撥給學校。只有經核准的書籍費、校外住宿費、海外研修費或生活費，才會由學校依規定發放給學生。

所得查調結果不正確怎麼辦？

可以向所在地稅捐稽徵機關申請所得資料或複查，再將結果交給學校重新審定。不要只向銀行反映，因為家庭所得資格主要由學校負責審查。

申請就學貸款大概要幾天？

沒有統一保證天數。銀行完成簽約或對保後，還要等待學校彙整、所得查調與資格確認。建議在取得註冊單後儘早申請，不要拖到學校截止日前幾天才辦理。

申請前最後檢查表

送出申請前，確認以下事項：

• 已確認學校指定的承貸銀行
• 已查看學校自己的收件期限
• 已確認本學期可貸項目與金額
• 已判斷屬於首次申貸、續貸或線上申貸
• 首貸所需法定代理人與保證人已確認
• 戶籍資料包含詳細記事
• 申請生活費或海外研修費者已準備證明
• 完成銀行程序後，已將資料交回學校
• 所得超過120萬元者，已準備兄弟姊妹或子女證明
• 所有資料均透過學校與官方銀行網站辦理

結論：申請就學貸款，銀行與學校程序都要完成

115學年度就學貸款的核心門檻為家庭年所得120萬元以下；所得超過120萬元者，如果有符合條件的兄弟姊妹或子女，也可能取得申貸資格。

115學年度第1學期臺灣銀行申請期間為2026年8月1日至9月30日，但學生仍應優先確認學校自己的收件期限。

申請時最重要的三件事是：

1. 先確認學校指定的銀行與可貸金額。
2. 依首貸、續貸或線上申貸資格完成銀行程序。
3. 辦完銀行後，記得將申貸資料交回學校。

就學貸款可以降低註冊期間一次繳費的壓力，但它仍屬於正式貸款。申請前應確認實際需要的金額，畢業後也要留意還款通知、地址更新及緩繳申請期限，才能避免逾期影響本人與連帶保證人的信用。